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Kreditrechner mit Tilgungsplan
Rechne ein Darlehen mit gleichbleibender Rate durch: für die Baufinanzierung, den Autokredit oder den Ratenkredit. Du gibst Betrag, Sollzins und Tilgung oder Laufzeit vor und siehst Monatsrate, Zinsen gesamt, Restschuld nach der Zinsbindung und den Tilgungsplan Jahr für Jahr. Eine Rechenhilfe, keine Finanzberatung.
Gemeint ist der Sollzins, nicht der effektive Jahreszins. Der Effektivzins auf deinem Bankangebot liegt höher, weil Gebühren, Disagio und Bereitstellungszinsen mit drinstecken. Die rechnet dieses Werkzeug nicht mit.
Die Zinsbindung ist freiwillig. Sie ändert die Rate nicht, sondern zeigt nur, wie viel Restschuld an ihrem Ende noch offen ist. Ganze Jahre, höchstens 80.
So wird gerechnet: Die Rate bleibt gleich. Jeden Monat gehen zuerst die Zinsen auf die Restschuld ab, der Rest tilgt. Deshalb sinkt der Zinsanteil von Monat zu Monat und die Tilgung steigt. Die letzte Rate ist meistens kleiner, weil nur noch der Rest offen ist; bei 0 % Zins sind alle Raten gleich groß. „Zinsen gesamt" und „Gesamtkosten" rechnen mit deinem Sollzins bis zum letzten Monat. Endet die Zinsbindung vorher, brauchst du für die Restschuld einen neuen Vertrag zu einem Zins, den heute niemand kennt. Dann fallen die Gesamtkosten anders aus.
„Zinsen gesamt" und „Gesamtkosten" gelten nur, wenn der Zinssatz die ganze Laufzeit so bleibt. Nach der Zinsbindung wird neu verhandelt.
Jahr für Jahr ansehen
| Jahr | Raten | Zinsen | Tilgung | Restschuld |
|---|---|---|---|---|
| Summe | – | – | – | – |
Dazu passt: Zinsen und Sparplan · Kaufnebenkosten beim Hauskauf · Autokosten · Prozentrechner
Gerechnet wird nur auf deinem Gerät.
So funktioniert's
- 01Darlehensbetrag und Sollzins eintippen, mit Komma wie gewohnt: 250.000,00 und 3,5.
- 02Wählen, was du vorgibst: die anfängliche Tilgung in Prozent oder die gewünschte Laufzeit in Jahren.
- 03Rate, Laufzeit und Zinsen stehen sofort da. „Jahr für Jahr ansehen“ zeigt den Tilgungsplan.
Kredit berechnen: die Annuität. Die Rate bleibt jeden Monat gleich. Mit vorgegebener Tilgung gilt: Rate im Monat = Darlehen × (Sollzins + Tilgung) ÷ 100 ÷ 12. Jeden Monat gehen zuerst die Zinsen auf die Restschuld ab, der Rest der Rate tilgt.
Beispiel 1: Baufinanzierung. 250.000 € zu 3,5 % Sollzins mit 2 % Tilgung: 250.000 × 5,5 ÷ 100 ÷ 12 = 1.145,83 € im Monat. Schuldenfrei bist du nach 29 Jahren, die Zinsen machen zusammen 147.995,11 € aus. Nach 10 Jahren Zinsbindung sind noch 190.236,91 € offen.
Beispiel 2: Was mehr Tilgung bringt. Dasselbe Darlehen mit 3 % Tilgung kostet 1.354,17 € im Monat, ist nach 22 Jahren und 2 Monaten abbezahlt und kostet 109.504,37 € Zinsen. Gut 208 € mehr im Monat sparen also rund 38.500 € Zinsen.
Beispiel 3: Ratenkredit. 20.000 € zu 6 % über 5 Jahre: 386,66 € im Monat, 3.199,35 € Zinsen, zusammen 23.199,35 €.
Die Laufzeit geht bis 80 Jahre. „Zinsen gesamt“ und „Gesamtkosten“ gelten nur, wenn der Zinssatz bis zum Schluss so bleibt. Das Ergebnis ist eine Rechenhilfe für den Überblick und ersetzt kein Angebot deiner Bank.